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#어린이보험과 태아보험, 똑똑하게 보장받는 방법(부제: 태아보험vs어린이보험 가입요령)

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고령 출산이 많아지고 있는 가운데, 이로 인해 태아가 선청적 질병에 걸릴 우려가 높아지고 있다. 그래서인지 태아보험이나 어린이보험에 가입하는 경우 또한 많아지고 있다. 그렇다면 태아보험은 무엇인가? 어린이보험에 태아가입특약을 추가한 것을 말한다.

아이에게 선천적으로 이상이 있거나 아이가 태아난 후 생길수 있는 질병에 대한 치료비용을 대비하기 위해 만들어진 보험이다. 위로 인해 발생하는 의료비용을 대비하기 위해 만들어졌다고 볼 수 있다. 태아보험은 과거와 다른 환경변화와 결혼시기가 점차 늦쳐지고 있는 현실때문에 만일의 사태를 대비해서 가급적 가입하는 것이 좋다고 한다.

그렇다면 태아보험은 언제 가입하는 것이 좋은가? 태아보험가입시기를 살펴보면 임신사실을 알게 된 날로부터 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋지만 대부분은 16주에서 22주사이에 가입하는 것이 좋다고 한다. 또한 출산 후에도 아이가 커가면서 발생할 수 있는 질병에 대해서도 치료 시 발생하는 의료비를 보장한다고 하니 어느정도는 필수가 아닐까 싶다.

23주가 넘으면 가입에 제한이 있을 수 있으니 미리 보험사에서 상담을 받아보는 것이 좋으며 생명보험사와손해보험사가 보장하는 부분이 다르니 같이 가입하는 것 좋다.

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◆ 어린이보험 vs 태아보험 차이점

태아보험은 임신중에 가입해서 출생후 선천이상, 저체중아, 주산기질환 보장하며 자녀가 성인이 될 때 까지 암, 질병, 재해에 대해서 보장을 해준다. 어린이보험은 출생이후에 가입하여 선천이상에 대해서는 보장을 제외하고 암, 질병, 재해에 대해서 종합으로 보장을 받게된다.

[태아보험 가입요령]

○ 임신중 태아보험가입 시기는 임신부터 ~ 16 ~ 22주 사이에 기간을 잘 선택해서 가입을 해야 출생위험 담보를 선택해서 가입할 수 있다.
○ 출생시 자녀의 선천성위험에 대해서 보장을 선택 가입한다.

예를들어 구순구개열(언청이-기형아검사시 확인하기 어려운 질병)로 인한 수술비, 입원비, 치료비 보장이 가능하다.
○ 출생후 저체중아 인큐베이터, 주산기질환 보장이 있는지 보장금액은 적정한지 확인한다.
○ 생명보험사 손해보험사 태아보험을 같이 가입해야 장단점을 서로 보완해서 보장이 가능하다.
○ 태아보험 = 출생시 위험보장 + 어린이보험

[어린이보험 가입요령]

○ 어린이에게 흔히 발생되는 각종 질병, 재해사고 등에 종합보장되는 보험을 선택한다.
○ 성장기질환에 발생되는 질병에 대해서 보장이 잘되는 보험을 가입한다.
○ 소아암, 백혈병 암보장 금액이 큰 상품으로 가입하면 어린이암보험을 따로 가입하지 않아도 된다.
○ 환급형과 순수형의 보험료가 많이 차이가 나면 순수형으로 가입하는 것이 유리하다.
○ 생명보험사 손해보험사 어린이보험을 같이 가입해야 장단점을 서로 보완해서 보장이 가능하다.
○ 손해(화재)보험사 어린이보험의 자녀배상책임을 꼭 가입하는게 좋다.
○ 보험기간이 100세, 80세만기로 보장이 되는 보험으로 선택한다.
○ 어린이 교육비 마련이 목적이라면 어린이 교육보험, 학자금보험, 어린이저축보험을 가입한다.

◆ 보험금 청구는 어떻게 하나?

생명보험사, 손해보험사 보험금 청구 공통서류는 보험금청구서, 수익자 통장사본, 신분증사본이며, 질병 사고에 따라 진단서, 입퇴원확인서, 수술확인서, 사고확인서가 필요하며, 어린이화재보험의 경우 진료비계산서, 치료비영수증, 약국처방전 영수증 등이 필요하다. 생명보험사의 보험금 청구는 해당서류 원본으로 보험사의 우편발송이나 지점으로 보험금 청구가 가능하며, 손해보험사 어린이실비보험의 경우는 100만원 미만의 경우 팩스로 보험금 청구 할수가 있다.

[ 어린이보험추천(가입요령) ]

1. 어린이 보험은 질병과 사고에 대해 종합적으로 보장하는 상품 선택

사망보다는 재해골절, 상해, 어린이질병 등을 종합적으로 보장하는 상품이 유리하며 어린이에게 자주 발생하는 보장이 포함된 상품이 유리하다.

2. 어린이 보험은 입원보장이 큰 상품을 선택

어린이는 사고, 질병 등으로 자주 입원을 하게된다. 그래서 입원보장이 큰 상품이 실제 혜택을 많이 받을 수 있다.

3. 학자금 등 교육비 마련을 위해서는 저축으로 해결

예전에는 교육보험을 많이 활용했지만 최근에는 교육보험이 실질적인 혜택을 주지 못하고 있어서 보장은 어린이보험으로 해결하고 교육비 등은 저축으로 해결하는 것이 좋다.

4. 보험료 많이 지출하실 필요 없습니다.

보험료가 부담이 된다면 순수보장형으로 설계할 수도 있습니다. 어린이보험은 자녀의 보장을 위해서 가입하는 보험으로 만기시 수익율이 목적이 아니라면 저렴한 순수형으로 다수의 자녀를 한번에 가입할 수 도 있다.

◆ 태아보험의 올바른 선택방법

태아보험은 대다수 보험사가 어린이보험에 특약 형태로 붙여 판매하고 있다. 따라서 출산직후만 해당되는 것이 아니라 아이들이 성인이 될 때까지, 즉 어린이 보험의 만기 기간까지 지속적으로 보장을 받을 수 있다. 그러므로 출생 직후에 대한 보장뿐만 아니라 만기까지 장기적인 관점에서 상품을 선택하는 것이 좋다.

태아보험에 가입할 때는 고액의 수술비가 들어가는 암이나 선천적 기형, 저체중으로 인한 인큐베이터 입원, 신체마비에 대한 위험 등을 골고루 보장받을 수 있는 보험을 선택하는 것이 바람직하다. 대표적으로 많이 발견되는 선천성 이상의 경우 심장판막증, 항문폐쇄, 질폐쇄 등이라고 한다. 또 조산으로 인한 미숙아나 저체중아 출산 시 인큐베이터 입원비용이 만만치 않기 때문에 이에 대한 보장도 반드시 필요하다

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