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치아보험 제대로 알아보기, 치아보험 가입 시 유의사항

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사람이 가지고 태어나는 다섯 가지 복. 그리고 그 오복(五福) 중의 으뜸이 바로, 건강한 치아를 가지고 태어나는 것이라고 한다. 그만큼 우리 신체에서 치아가 중요하다는 뜻이며, 앞으로 평균 수명이 늘어가면서 치아 역시 더 오래 사용해야 하기 때문에 치아관리의 중요성은 더욱 커질것으로 예상된다. 특히 한 두번의 치료로 끝나는것이 아니라 매일매일 습관을 들여 꾸준히 관리해야만 하는 치아관리, 더 늦기전에 시작하는 것이 좋다.

건강보험통계연보에 따르면 매년 치과를 찾는 외래 환자수는 끊임없이 증가하고 있다고 한다. 그리고 보건복지부의 통계에 의하면 무려 성인 10명 중 9명이 충치를 경험하였으며, 15세 학생 10명 중 7명이 충치치료와 발치를 경험했을만큼 구강질환은 다른 질병들과 비교하여 발병 나이가 상당히 낮다고 할 수 있다.

또한, 국민건강보험공단의 조사결과에 의하면, 치아 한 개당 예상 치료비는 평균 57만원에 달하고 있다. 이렇게 다른 병원치료에 비해 치과치료비가 유독 비싼 이유는 무엇일까? 그 이유는, 치과치료는 보험 적용이 되지 않는 비급여항목이 많아 전체 치료비 중 환자가 내야 하는 본인부담률이 60%가 넘기 때문이라고 한다. 그러나 다른 질병과는 달리 치료를 미루면 미룰수록 더 큰 고통과 비용을 부르는 치아질환. 따라서 이제는 치아보험을 통해 치료비 부담없이 치아관리를 하는 방법을 적극 추천하고 있다.

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<◆ 치아보험이란? 치아보험의 보장내용>

질병 또는 상해로 인해 치과에 보철치료 및 보존치료를 받을 경우 가입한 보험회사에서 치료비용을 지급 받을 수 있는 보험상품이다. 일상생활 중 치과치료는 선택이 아닌 필수항목이지만 많은 사람들이 경제적인 이유로 치과치료를 포기하는 경우가 많은데 치과항목이 국민건강보험에서 보장하지 않는 경우가 많아 의료비 부담이 크다.

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현재 국민건강보험은 충전치료(아말감), 발치, 스케일링(치료목적), 파노라마 사진, 정기검진 등의 치과치료 항목에 대해서는 보험급여를 적용하고 있다. 그러나 중요한 것은 비급여항목에 해당하는 치료들로, 고가의 치과치료비용을 만드는 원인이 되고 있다. 특히 이 부분에 대해서는 국민건강보험 뿐만 아니라 의료실비보험의 혜택도 받지 못하는 부분이기 때문에, 치료비는 고스란히 환자의 몫으로 남게 됩니다.

많은 사람들이 경험한 충치치료에 해당하는 보존치료(레진, 크라운), 그리고 치과치료 중 가장 고가에 해당하는 보철치료(임플란트, 브릿지, 틀니)까지. 즉, 치과치료 중 비급여항목에 해당하는 바로 이 부분이 치아보험을 통해서만 준비하실 수 있는 주요 보장내용이라 할 수 있다.

치아 질환은 다른 질병들과는 달리, 치료를 받지 않고 참는다고 해서 자연적으로 치유될 수 있는 질병이 아니라 시간이 지나면 지날수록 고통도 비용도 배가 된다. 따라서, 적어도 경제적 이유 때문에 치과 치료를 포기하는 일이 없도록 미리 대비하는 자세가 반드시 필요하다.

그러다보니 많은 소비자들이 치아보험을 활용해 치과치료비에 대한 경제적 부담을 줄이려고 하는데 워낙 치아보험의 종류가 다양해 선택하기 쉽지 않다. 그렇다면 현재 어떤 실속보장 치과보험 혜택이 있는지, 어떤 점을 주의해 가입해야 하는지 치과보험비교사이트에서 보험 전문가의 도움을 받아 알아보자!

치아보험은 치과 치료를 위한 치과 검진, 스케일링, 충치, 크라운, 충전과 같이 자주 받는 보존치료는 물론 임플란트, 브릿지, 틀니와 같은 큰 돈 드는 보철치료까지 모두 보장된다.

먼저 치아보험 추천 상품에는 크게 진단형과 무진단형이 있어 가입조건, 종류를 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있다. 진단형은 치과 검진이 필요하고 검진을 확인 한 후 치과 상태에 따라 가입이 가능한데 무진단형은 치과 상태에 크게 관계없이 전화 등으로 간단하게 가입이 가능하다.

하지만 검진을 통해 가입한 진단형은 보장금액이 크고 보장의 면책기간이 없는 반면 무진단형은 보장이 상대적으로 적고 치과보험 가입 후 최소 90일이 지나고 난 뒤부터 보장을 받을 수 있다.

그리고 치과보험은 임플란트, 틀니, 브릿지와 같은 보철치료를 보장하는 상품과 충치, 신경치료, 레진 등의 보존치료를 보장하는 상품으로 나뉘며 보장개시일 이전에 발치한 치과와, 사랑니, 과잉치 및 선천적 기형치과에 대해서는 보장이 제외되니 치과보험 가입 시 주의해야 한다.

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치과보험은 3년마다 갱신되며 상품에 따라 65세, 70세, 100세까지의 보장기간이 있으니 상품을 비교할 때 보장기간을 잘 확인해야 한다. 또한 갱신시 보험요율의 변동에 따라 보험료가 인상될 수 있음을 숙지해야 한다. 또한 치과보험은 임플란트, 틀니, 브릿지 같은 고가의 치료는 연간 보장받을 수 있는 횟수가 정해져 있는 경우가 있어 사용횟수에 대한 보장, 또는 어떤 치료가 무제한으로 보장해주는 지 확인하는 것이 좋다.

유아 어린이 치과보험의 경우 임플란트나 크라운 등의 보철치료보다는 충치치료와 같은 보존치료를 하는 경우가 많아 저렴하게 가입하고 싶다면 보철치료 특약을 제외하는 것도 좋은데 대부분의 치과보험 가입연령은 5세~75세이지만 유아 어린이 치과보험은 0세~4세까지만 가입이 가능해 가능한 빠른 가입이 필요하다.

한 보험전문가는 "이와 같이 상품에 따라 장단점과 보장, 보험료가 달라져 여러 치과보험 가입조건을 알아보고 자신의 가입목적에 따라 선택해야 하며 치과상태가 좋을 때 미리미리 준비하는 지혜가 필요하다."고 조언하고 있다.

<치과보험 가입 시 유의사항>

치과보험이라고 해서, 모든 치과치료를 다 보장해주는 건 아니다. 다음과 같은 경우에는 치과보험이 있다고 하더라도 보장이 불가능하으므로 가입 시 반드시 유의하기 바란다.

- 보장개시일 전 치료를 진단확정 받은 경우

- 외상에 의한 치과손상, 치과 교모증, 치경부 마모증, 치열교정 준비 등 치과우식증(충치)이나 치주질환(잇몸질환) 이외의 원인으로 치과치료를 받은 경우 또는 발거한 경우

- 다른 치과진료를 위해 임시 치과진료를 받은 경우

- 이미 충전치료, 크라운치료를 받은 부위에 치과우식증(충치)이나 치주질환(잇몸질환)에 기인하지 않는 수리, 복구, 대체치료를 한 경우

- 이미 가철성의치(틀니)치료, 고정성가공의치(브릿지)치료, 임플란트치료를 받은 부위에 수리, 복구, 대체치료를 한 경우

- 라미네이트 등 미용을 위한 치료

최근 치과보험 비교사이트를 활용하는 소비자들이 늘어나고 있는데 라이나생명, 현대해상, KB손해보험(LIG손해보험), MG손해보험, 에이스손해보험 등의 여러 회사 상품을 보장금액, 보험료, 납입기간에 따른 차이등을 비교하고 알아볼 수 있어 효율적인 가입이 가능하다.

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